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金融業で禁止されている取立てといえば「困惑させ」とは、「威迫や平穏を害するような言動によって心理的威圧を加え、精神的に自由な判断ができないような状態にすること」です。
具体的な取立禁止行為貸金業法では、貸金業者または債権の取立について委託を受けた者が、債務者および保証人に対してしてはならない行為として、つぎの取立行為を禁止しています。
正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯（午後九時〜午前八時）に、債務者等に電話をかけたり、ファックスを送信したり、債務者等の居宅を訪問すること。
悪質取立の規制貸金業規制法により悪質な取立は禁止されている正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけたり、電報を送達したり、ファックスを送信したり、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所の訪問。
はり紙、立看板その他の何らかの方法で、債務者の借入れに関する事実その他債務者等の私生活に関する事実を債務者等以外の者に明らかにすること。
債務者等に対し、他の貸金業を営む者からの金銭の借入れその他これに類する方法により貸付の契約に基づく債務の弁済資金を調達することをみたりに要求すること。
債務者等以外の者に対し、債務者等に代わって債務を弁済することをみだりに要求すること。
債務者等が、債務の処理を弁護士等（弁護士法人、司法書士、司法書士法人）に委託し、またはその処理のために必要な裁判所における民事事件に関する手続きをとり、弁護士等または裁判所から書面によりその旨の通知があった場合に、正当な理由がないのに、債務者に対し、電話をかけたり、電報を送達したり、ファックスを送信したり、訪問したりする方法で、債務の弁済を要求し、これに対し債務者等から直接要求しないように求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で債務の弁済を要求すること。
また、貸金業者の従業員の証明書携帯の義務付け、暴力団等への債権譲渡は禁止です。
なお、平成一八年三月二日公布の賃金業法の改正では、日中の執勧な取立行為の禁止など、取立行為の規則強化が行われています（公布後一年以内の施行）。
夜逃げや自殺に至るような厳しい取立のほとんどが禁止された。
支払ができないときの業者の取立と対抗法刑事処分の場合刑法に触れるような行為があった場合には、刑法の規定により刑事処分がなされます。
借主がケガをさせられたとき傷害罪（刑法二○四条）．人の身体を傷害した者は、一五年以下の懲役または五○万円以下の罰金もしくは科料。
借主が暴力を振るわれたとき暴行罪（刑法二○八条）。
暴行を加えた者が人を傷害するに至らなかったときは、二年以下の懲役もしくは三○万円以下の罰金または拘留もしくは科料。
借主が脅迫を受けたとき脅迫罪（刑法二一三条）。
生命身体、皇名誉または財産に対し害を加える旨を告知して人を脅迫した者は、ニ年以下の懲役または三○万円以下の罰金。
借主が逮捕監禁されたとき逮捕藍禁罪（刑法一三○条）．不法に人を逮捕し、または監禁した者は、三月以上七年以下の懲役に処する。
風貸金業規制法の取立禁止行為に違反する場合貸金業者や貸金業者から委託を受けた者が、貸金業規制法二一条の取立禁止行為の規制に違反した場合にはどうなるのでしょうか。
債権の取立で「人を威迫しまたはその私生活もしくは業務の平穏を害するような言動により借主（債務者）を困惑させてはならない」（貸金業規制法一二条一項）という規定に違反した場合には罰則が強化され、ニ年以下の懲役もしくは三○○万円以下の罰金に処し、またはこれを併科することになっています（同法四七条のニ）。
なお、債権の取立をする者は、請求があったときには、氏名等を明らかにしなければならない（同法二一条二項）ことになっていますが、この規定に違反すると一○○万円以下の罰金に処せられることになります（同法四九条）。
また、悪質業者に対しては、行政処分があります。
貸金業規制法三六条では、「債権の取立をするにあたり、第二一条（取立行為の規制）の規定に違反したときには、内閣総理大臣または都道府県知事は、一年以内の期間を定めて業務の全部または一部の停止を命ずることができる」とされています。
さらに、情状がとくに重いときにはその業者の登録を取り消さなければならないと定めています。
このように、取立規制などに違反する取立をした貸金業者は懲役・罰金などの刑事罰、また業務停止、登録取消しといった行政処分を受けることになります。
したがって、債務者や保証人あるいは家族などが、貸金業者より違法な取立を受けた場合には、警察や検察庁に対して告訴・告発をして刑事処分を求めることができます。
また、監督行政庁に対しては行政処分を求める申立もできます。
なお、取立行為が悪質で不法行為となる場合には、損害賠償の請求が可能です。
悪質な取立にあったら監督官庁等に処分するよう申し立てる。
1．告訴事実被告訴人株式会社Ａファイナンスは、貸金業の規制等に関する法律における貸金業者であり、被告訴人甲野太郎は同社○○支店(○○所在)の支店長であるが、甲野太郎は平成年月日告訴人宅を訪れ､大声で｢金を返せ」「金を返さなければ殺すぞ」などと言って、告訴人を畏怖させ、また告訴人の私生活の平穏を害する言動により、同人を困惑させたものである。
2 ． 罰条（１）被告訴人甲野太郎について貸金業の規制等に関する法律第48条本文、第３号、第２１条１項（２）同株式会社Ａフアイナンスについて同法第５１条１項、第48条本文、・第３号、第２１条１項しつこくつきまとわれ、暴力をふるわれた債権の取立で業者に暴力をふるわれた場合には、刑法の暴行罪（二○八条）が成立します。
また、その業者は貸金業規制法の取立行為規制（貸金業規制法一二条一項）に違反することにもなります。
暴力を受けた債務者（借主）は、取立屋を以上の罪で警察や検察庁に刑事告訴することができます。
また、監督行政庁（金融庁・各地の財務局や都道府県貸金業指導係）に対して、暴力的な取立を行った業者の業務停止などの行政処分の申立をすることもできます。
なお、クレジット債権の場合には、割賦販売法の取立行為規制に関する経済産業省（旧通産省）通達違反として、行政処分の申立をすることができます。
また、以上の告訴や行政処分の申立の他に、不法行為による損害賠償などの民事的手続きをとることもできます。
「詐欺で告訴するぞ」と言われたら業者は、実際は告訴するつもりはなくても、債権を回収するために「返さなければ詐欺罪で告訴する」と借主を脅しているのですから、あまり気にする必要はありません。
悪質取立と対抗法悪質な取立の具体例と対応策貸金業者から借金をする時点で、返済する気もないのに借りる場合は詐欺罪となるかどうかが問題になります。
しかし、よく行われている「まわし（返済のために他の業者から新たな借金をすること）」による借金は、返済する気はあったが結果的に払えなくなったというケースが多く、この場合は詐欺罪にはあたらないと思われます。
貸金業者のほうでも、「まわし」によって債権を回収するつもりの場合がほとんどですから、業者がダマされたなどとはいえないはずです。
場合によっては、このような業者こそ脅迫罪に該当し、告訴できるものと思われます。
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